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银保监会:五方面深入推进金融供给侧改革
2019年3月1日 来源: 中证网

  在2月28日召开的银保监会吹风会上,银保监会首席风险官、新闻发言人肖远企表示,银保监会坚决贯彻党中央、国务院决策部署,要从五方面深入推进金融供给侧结构性改革,即改善金融供给、畅通供给渠道、优化金融机构、提高配置效率、降低供给成本,畅通金融与实体经济的良性循环。


  针对市场传言,监管部门正在制定政策拟推出1万元投资起点的“公募信托产品?#20445;?#38134;保监会信托部主任赖秀福称,资金信托管理办法已纳入今年工作安排,争取年底前推出。?#38750;?#28040;息以最终官方发布为准。


  多位负责人表示,下一步将?#20013;?#21152;强对银行理财业务过渡期整改的监督指导,推动理财业务规范转型?#25512;?#31283;过渡,抓紧开展理财子公司净资本管理等配套制度建设。信托市场多项补短板工作正在监管部门考虑安排之中。


  推进金融供给侧结构性改革


  肖远企表示,要从五方面深入推进金融供给侧结构性改革。


  一是改善金融供给,需要用好“一加一减”。一方面,增加有效供应,尤其要进一步增加中小银行和保险机构数量,并提高其业务比重。另外,要充分调动信贷资源,确保社会融资规模保持合理的增长速度,尤其是贷款、债券投资的资金供应要与经济增速相匹配,但也要尊重市场规律,不能搞“大水漫灌”。银保监会数据显示,近两年贷款平均增速为12.26%,2018年银行贷款增量占社会融资规模增量的83.4%。


  另一方面,破除无效供给。要把有限的信贷资?#21019;?#20135;能过剩行业、僵尸企业减少甚至退出。?#36828;?#31181;方式推动僵尸金融机构退出,通过兼并重组等方式把经营不?#39057;?#37329;融机构兼并。加大不良资产处置力度,为实体经济腾出新的信贷?#21344;洹?/p>


  另外,要提高金融供给的适应性和灵活性。当前金融领域的主要矛盾是金融需求的多样化、多变性与金融供给的不平衡、不适应之间的矛盾。要根据?#23548;市?#27714;推出特色化、差异化甚至定制化的金融产品,进行精准金融服务。要推动金融机构改变经营模式,提高对实体经济供应的有效性。


  二是畅通供给渠道。要疏通货币信贷政策传导机制,打通“最后一公里?#20445;?#23588;其是从大型银行向中小型银行向非银机构传导的链条,引导银行保险机构主动对接满足合理融资需求;要打通市场梗阻,在风险投资、?#21892;?#24066;场、债券市场要建立更加有效的联通;要消除空转通道。


  三是优化金融结构,促进行业回归本源良性发展。要优化间接融资和直接融资结构,推动建立多样化多层次资本市场。进一步优化城乡金融结构。


  四是提高配置效率。要把金融资源,特别是过度授信和多头授信的大企业向中小微企业倾斜。要加大新科技的应用,提高科技在金融领域的应用水平和范围。要推动银行保险机构进行内部流程改造。建立健全退出渠道。


  五是降低融资成本,总体目标是实现“双降”——资金成本降低、时间成本降低。肖远企透露,目前,银行机构贷款利率明显下?#25285;?家大型银行和邮储银行2018年四季度新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.06%,12家全国股份制银行该项贷款平均利率6.71%,较2018年一季度下降均超过1.1个百分点。


  高度关注不?#21363;?#27454;真实性


  肖远企表示,在治理影子银行和交叉金融产品方面,初步统计,两年来违法违规、层层嵌套的业务规模共缩减约12万亿元,这些业务主要来自三大领域:一是违法违规、扰乱市场秩序的业务;二是助长脱实向虚,拉长融资链条,资金空转的业务;三是风险隐蔽、交织的业务。


  在信托市场治乱象方面,赖秀福介绍,截至2018年末,全部68家信托公司管理信托资产22.70万亿元,比年初下降3.54万亿元,同?#20219;?#20013;有降。其中,事务管理类业务规模13.25万亿元,比年初下降2.40万亿元,同比下降15.33%,其中绝大部分是监管套利、隐匿风险的通道业务,通道乱象整治效果明显,同时主动管理类业务在整体结构中呈现上升势头,业务结构不断优化。


  此外,银保监会统计信息与风险监测部主任刘春航表示,监管部门高度关注不?#21363;?#27454;的真实性。尤其是资产分类的准确性,是监管关注重点,更是治理金融乱象的重点。他?#25285;?#38134;行机构逾期90天以上贷款余额和不?#21363;?#27454;的比例,是一个比较好的?#20174;?#36164;产分类准确性的指标。“这个比例?#20013;?#19979;?#25285;?#21435;年末已降到90%以内。”


  谈及个别中小金融机构经营不及市场预期问题?#20445;?#32918;远企称,?#32771;?#37329;融机构特点不同,但都需要遵循正常的市场运行规律。未来增加新的中小机构?#20445;?#35201;研究和总结过去经验,尽量避免新增机构出现高风险,但不能保证这些机构百分之百无风险,因为金融机构本来就是经营风险的机构。针对潜在风险,监管部门将采取多种手段压降风险,包括兼并重组?#21462;!?#20010;别机构可以试点破产退出机制,但主要还是要采取兼并重组手段。”肖远企说。


  稳步?#34892;?#25512;进理财子公司改革


  赖秀福表示,资金信托管理办法、信托公司流动性监管办法、信托公司资本管理办法,都在监管部门考虑安排之中,且这些工作从去年就已开始起草。“所?#20581;?万元起购信?#23567;?#25105;认为是资金募集方式上的调整,此前信托定位在私募行业,但是现在根据市场?#20174;Γ?#25105;们认为可能还有研究拓展的?#21344;洹?#36825;项工作(资金信托管理办法)纳入了今年的工作安排,争取年底前推出。?#38750;?#28040;息以最终官方发布为准,小道消息不准确。”


  在理财业务方面,银保监会创新部主任李文红介绍,下一步,银保监会将积极做好以下工作:一是?#20013;?#21152;强对银行理财业务过渡期整改的监督指导,推动理财业务规范转型?#25512;?#31283;过渡。二是抓紧开展理财子公司净资本管理等配套制度建设,不断完善监管规则体系。三是继续稳步推进理财子公司设立工作,成熟一家、批准一家。四是指导已获批的银?#24615;?#23454;做好各项准备工作,确保理财子公司高质量开业运营;对已经开业运营的理财子公司强化监督管理,促进其合规审慎经营,稳步?#34892;?#25512;进理财子公司改革工作。


  李文红表示,理财子公司净资本管理办法的制定,已列入银保监会今年重点工作之中,有关部门将推动加快出台。“我们梳理了国内同类型机构的净资本管理制度,包括信托公司、基金公司、基金子公司等,基本原则是同类业务适用于同样标准的净资本管理。”


  谈及几家大行理财子公司的注册资本金额较大,李文红强调,监管部门将密切关注资本金使用情况,尤其是理财子公司自营业务和资管业务之间的利益输送情况,是下一步监管部门关注的重点。


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